mayo 11, 2022

Open bank empresas

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Plataforma de banca abierta

en todo el mundo, obligando a los bancos a cambiar sus modelos de negocio. En lugar de competir directamente con las fintech y las instituciones de terceros, los bancos tradicionales pueden aprovechar la banca abierta para asociarse con ellas y, de este modo, seguir siendo competitivos en un sector que evoluciona rápidamente.
La banca abierta tiene la capacidad de transformar la forma en que los operadores tradicionales interactúan no solo con las fintech y entre sí, sino también con los consumidores. Explicamos qué es exactamente la banca abierta y describimos lo que pueden ganar las instituciones financieras si la adoptan.  ¿Qué es la banca abierta? La banca abierta es un sistema en el que los bancos abren sus interfaces de programación de aplicaciones (API), lo que permite a terceros acceder a la información financiera necesaria para desarrollar nuevas aplicaciones y servicios, y ofrece a los titulares de las cuentas mayores opciones de transparencia financiera. Y este sistema está llamado a cambiar la experiencia financiera de los clientes de todo el mundo, en el buen sentido. Los servicios de banca abierta cultivan la competencia en el

Banco aliado

La banca abierta, como concepto, podría considerarse una subespecie del concepto de innovación abierta, un término promovido por Henry Chesbrough[5][6] que está vinculado a los cambios de actitud hacia la cuestión de la propiedad de los datos ilustrados por normativas como el GDPR y conceptos como el movimiento de datos abiertos. Los bancos se convierten en plataformas de servicios financieros, implementados técnicamente a través de un concepto de Banca como Servicio[7].
En octubre de 2015, el Parlamento Europeo aprobó una Directiva de Servicios de Pago revisada, conocida como PSD2. La nueva normativa incluía objetivos para promover el desarrollo y el uso de pagos innovadores en línea y por móvil a través de la banca abierta[8].
En agosto de 2016, la Autoridad de Competencia y Mercados del Reino Unido (CMA) emitió una resolución que exigía a los nueve mayores bancos británicos -HSBC, Barclays, RBS, Santander, Bank of Ireland, Allied Irish Bank, Danske Bank, Lloyds y Nationwide- que permitieran a las startups con licencia el acceso directo a sus datos hasta el nivel de las transacciones de cuentas corrientes[10].
La directiva entró en vigor el 13 de enero de 2018, y utiliza estándares y sistemas creados por Open Banking Limited, una entidad sin ánimo de lucro creada especialmente para la tarea. Sin embargo, la aplicación de la ley corresponde a la Autoridad de Competencia y Mercados. La protección de los consumidores es responsabilidad de la Financial Conduct Authority (FCA) (para la información de cuentas y los servicios de iniciación de pagos, según la directiva PSD2) o de la Information Commissioner’s Office (para los datos)[11].

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Directorio de banca abierta

Pero no importa si eres un fabricante independiente, un consultor, un desarrollador web o un entrenador de mindfulness, es probable que te hayas topado con la pesadilla que supone la banca empresarial para los negocios pequeños y/o independientes de la ubicación.
Aunque he cubierto la mayoría de las cuentas bancarias personales baratas y fáciles de abrir en los principales países del mundo, todavía no he hecho lo mismo con las cuentas bancarias para empresas que se pueden abrir en línea, desde cualquier lugar. Hasta ahora.
Esta vez quiero ser un poco más liberal con el término “bancario”. La mayoría de las cuentas empresariales de bajo coste y fáciles de abrir a distancia para la mayoría de la gente son ofrecidas por empresas fintech (también conocidas como neo o challenger banks), a menudo sin licencias bancarias completas.
Mientras que algunas de estas cuentas bancarias para empresas están disponibles sin importar dónde esté registrada tu empresa, otras requieren que tengas una empresa en su jurisdicción. Para estas últimas, me he centrado en las jurisdicciones comerciales más populares e independientes de la ubicación, como Estados Unidos, Reino Unido, Hong Kong y la UE (incluida Estonia).
Éstas le permiten recibir pagos de clientes de todo el mundo, como si tuviera una cuenta bancaria real en su país. Algunas (como Wise) también le ayudan a ahorrar mucho dinero en costes de conversión de divisas.

Proveedores de banca abierta

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La banca abierta también se conoce como “datos bancarios abiertos”. La banca abierta es una práctica bancaria que proporciona a los proveedores de servicios financieros de terceros un acceso abierto a los datos bancarios, de transacciones y otros datos financieros de los consumidores procedentes de bancos e instituciones financieras no bancarias mediante el uso de interfaces de programación de aplicaciones (API). La banca abierta permitirá la interconexión de cuentas y datos entre instituciones para su uso por parte de los consumidores, las instituciones financieras y los proveedores de servicios de terceros. La banca abierta se está convirtiendo en una importante fuente de innovación que está preparada para remodelar el sector bancario.
Con la banca abierta, los bancos permiten el acceso y el control de los datos personales y financieros de los clientes a terceros proveedores de servicios, que suelen ser empresas tecnológicas de nueva creación y proveedores de servicios financieros en línea. Normalmente, los clientes tienen que dar algún tipo de consentimiento para que el banco permita ese acceso, como marcar una casilla en una pantalla de condiciones de servicio en una aplicación online. Las API de terceros proveedores pueden entonces utilizar los datos compartidos por el cliente (y los datos sobre las contrapartes financieras del cliente). Los usos podrían incluir la comparación de las cuentas y el historial de transacciones del cliente con una gama de opciones de servicios financieros, la agregación de datos entre las instituciones financieras participantes y los clientes para crear perfiles de marketing, o la realización de nuevas transacciones y cambios en la cuenta en nombre del cliente.